Что такое КБМ в ОСАГО

КБМ (коэффициент бонус-малус) – это вариативный показатель, отображающий аккуратность и ответственность водителя. Параметр влияет на стоимость страховки ОСАГО, учитывается при ее расчете.

Расчет страхового полиса с учетом КБМ снижает риски страховой компании. Если по вине водителя уже происходили ДТП или он был оштрафован за опасную езду, значит, велика вероятность очередных нарушений и дополнительных расходов. При определении стоимости страхования для такого клиента применяется повышающий коэффициент.

За безаварийную езду полагается скидка. Такой водитель может получить существенный бонус при оформлении ОСАГО. 

ВАЖНО! Проверить значение коэффициента позволяет изучение бланка полиса. Документ содержит информацию для каждого показателя, от которого зависит цена страховки. Узнать, применение какого значения КБМ было при расчете, поможет пункт 3 раздела «Порядок расчета страховой премии».

Виды КБМ

Коэффициент рассчитывается с учетом типа страхования. Его вид определяется в зависимости от специфики ОСАГО. Ограниченным страховкам соответствует одна методика, неограниченным – другая.  

Страхование автомобиля при оформлении ограниченного ОСАГО

Проверка КБМ для ОСАГО с ограничением по количеству водителей осуществляется для каждого страхуемого лица. При этом учитывается история страхования и безаварийный стаж наименее опытного (ответственного) водителя. Например, вождение планирует осуществлять два человека. У первого КБМ 2,0, у второго – 0,9. Рассчитывая стоимость страхового продукта, система применит повышающий коэффициент 2,0. Избежать подобного развития событий можно в следующем случае: все водители имеют примерно один класс и коэффициент КБМ.

ВАЖНО! КБМ присваивается каждому водителю, когда-либо покупавшему страховку. Перед тем как заключать договор со страховщиком, стоит проверить данный показатель у всех участников сделки. Большое количество аварий в истории одного из страхуемых будет негативно влиять на конечную стоимость продукта.

Страхование автомобиля при оформлении неограниченного ОСАГО

При страховании транспортного средства в рамках неограниченного ОСАГО коэффициент имеет неизменное значение – 1,87.

ВАЖНО! В случае страхования фиксированного количества водителей с большим КБМ стоит выбирать неограниченные страховые продукты. Их покупка снизит стоимость страховки в установленном периоде, расширит возможности по эксплуатации транспортного средства.

Когда применяется КБМ?

Определение КБМ осуществляется на базе данных ОСАГО за предыдущий год или иной период страхования. Если за это время были страховые выплаты – коэффициент увеличивается, если нет – уменьшается.

В каких случаях КБМ не применяется?

Обнуление КБМ до базового значения (1) возможно в нескольких случаях.

• Водитель впервые приобретает страховой продукт.
• Ошибка страховщика при внесении данных по КБМ в общую базу.
• Отсутствие страхования в течение последнего года.

Последний пункт утратил свою актуальность в текущем году. Это обусловлено «хитростью» водителей, привыкших ездить с нарушениями. Они намеренно создавали перерыв в страховании, дабы привести КБМ к единице. В настоящее время снизить КБМ можно только аккуратным вождением.

Откуда берутся данные для расчета?

При первом страховании автомобиля водителю присваивается коэффициент, равный 1. Он хранится в базе КБМ АМС РСА, снижается при безаварийной езде и увеличивается в случае аварий. Доступ к информации имеют все страховые компании, действующие на территории РФ.

Ранее водитель мог получить справку о безаварийной езде. Документ запрашивался при переходе от одного страховщика к другому. В настоящий момент необходимость в нем отпала – все страховщики обращаются за информацией в соответствующую базу.

Как считается коэффициент бонус-малус?

Перерасчет КБМ производится один раз в год – 1 апреля. Процедура выполняется автоматически. При этом учитываются аварийные случаи, произошедшие за истекший период.

Ключевые факторы, влияющие на размер КБМ:

• размер коэффициента, сформированный в рамках истории страхования;
• участие водителя в авариях.

Чем меньше значение коэффициента, тем больше скидка при покупке полиса. Минимальный КБМ равен 0,7. Он дает право на получение 30% скидки на страхование автогражданской ответственности.

Максимальное значение КБМ

Максимальное значение КБМ – 2,45. Оно предполагает увеличение стоимости страхового продукта на 145%. Подобный коэффициент присваивается злостным нарушителям, часто участвующим в авариях.

ВАЖНО! К увеличению КБМ приводят аварии, виновником которых являлся водитель. Если за истекший период было 2 ДТП, в одном из которых автовладелец не виноват, - на коэффициент повлияет только один случай.

Как восстановить КБМ?

Для восстановления значения коэффициента после его неправомерного увеличения или обнуления стоит обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Документ заполняется в установленной форме, в нем необходимо указать:

• личные данные водителя;
• данные водительского удостоверения (текущего и выданного ранее);
• информацию о договоре страхования (дата заключения, реквизиты сторон);
• причину обращения.

Страховая компания обязана оперативно отреагировать на заявление клиента. Она проводит соответствующую проверку, отправляет запрос в РСА. По завершении мероприятия водителю приходит уведомление. В нем сообщается о результатах проверки, а также о принятом решении.

ВАЖНО! При несогласии с установленным размером КБМ водитель может обратиться в суд. Проведение подобных процедур сложно и трудозатратно. Перед началом тяжбы стоит убедиться, что иных путей устранения проблемы не осталось.

Какие документы потребуются для приобретения страховки?

Чтобы оформить ОСАГО водителю потребуются следующие документы.

• Паспорт и водительское удостоверение. Документы, подтверждающие личность и право на эксплуатацию транспортного средства. Бумаги должны иметь удовлетворительное состояние и неоконченный срок действия.
• ПТС и СТС. Основные документы на автомобиль. ПТС выдается при покупке транспортного средства, оформление СТС – при его регистрации в ГИБДД. При расчете и покупке ОСАГО допускается использование дубликата ПТС.
• Диагностическая карта. Наличие диагностической карты подтверждает исправность автомобиля. Документ выдается после прохождения технического осмотра, в нем содержатся исчерпывающие сведения о транспортном средстве. Данные о диагностической карте заносятся в единую базу ЕАИСТО, что исключает использование поддельных бумаг при оформлении страховки.

Автомобили «моложе» 4 лет освобождены от прохождения техосмотра. Техника в возрасте 4 – 10 лет проходит проверку один раз в два года. Машины старше 10 проверяются ежегодно.

Резюме

К расчету и сохранности КБМ стоит относиться ответственно. Оптимальное решение – обращаться в проверенные компании для покупки страховых продуктов. Подобный подход снизит риск ошибок, позволит приобрести ОСАГО на выгодных условиях.

Автовладельцам Санкт-Петербурга стоит рассмотреть сотрудничество с «ДокАвто». Компания является крупнейшим страховым агрегатором Северной столицы, предлагает немало преимуществ своим клиентам.

• Многообразие страховых продуктов. Покупателям доступен широкий спектр полюсов. В ассортименте решения от Росгосстрах, РЕСО, Ингосстрах и других. Представлены страховки для частных лиц и коммерческих организаций.
• Всестороннее содействие. Помощь в оформлении ОСАГО оказывают опытные консультанты. Они рекомендуют оптимальные полисы с учетом потребностей клиента, его предпочтений и пожеланий. Каждый покупатель обслуживается индивидуально, что позволяет найти наилучшее решение.
• Содействие в получении диагностических карт. «ДокАвто» располагает сетью пунктов осмотра автомобилей. Стации прошли аккредитацию, оснащены современным оборудованием. Они находятся в различных частях Санкт-Петербурга, открыты с 9-00 до 21-00.
• Помощь в оформлении прочих видов страховок. Компания реализует не только полисы ОСАГО. Клиенты могут приобрести КАСКО и Мини КАСКО, «Зеленые карты» для поездок за рубеж, страховку для недвижимого имущества и водного транспорта. Ассортимент доступных продуктов периодически расширяется, регулярно появляются новые предложения.
• Доступные расценки. Стоимость услуг не обременена сторонними сборами и комиссиями. Клиенты оплачивают только приобретаемые продукты, получают подтверждающие документы.

Получить дополнительную информацию об условиях сотрудничества можно по телефону, посредством электронной почты или функционала сайта.

Обращение в «ДокАвто» - выбор ответственных водителей, экономящих свое время и деньги.