Что такое ОСАГО?

ОСАГО – это страховой продукт, призванный компенсировать ущерб от ДТП. Полис представлен бумажным и электронным бланком. Документы имеют равную силу, предоставляют право на соразмерные выплаты.

В настоящее время наблюдается популяризация электронных решений, обусловленная их преимуществами:

• отсутствует потребность в посещении офиса, приобрести ОСАГО можно из дома;
• при эксплуатации автомобиля не придется переживать об утере или повреждении документа;
• полис не нужно возить с собой, достаточно скрина на любом мобильном устройстве.

Приобрести цифровые продукты предлагают ведущие отечественные страховщики. Каждый доступный вариант достоин рассмотрения.

Обязательно ли оформлять ОСАГО?

Наличие ОСАГО – обязательное условие эксплуатации общественных дорог. Полис приобретают частные лица и коммерческие организации.

Использование транспортного средства, не застрахованного по ОСАГО, карается штрафом в размере 800 рублей. Финансовые санкции применяются при каждом выявлении нарушения. Это означает, что за время одной поездки водитель может потерять 1 600, 3 200 и даже 5 000 рублей.

В последнее время получили распространение камеры видеонаблюдения, определяющие наличие ОСАГО по номеру ТС. Система автоматически фиксирует правонарушения, осуществляет интенсивный анализ транспортного потока.

Разница между ОСАГО и КАСКО

Многие новички не видят различий между КАСКО и ОСАГО. На самом деле, это принципиально разные продукты. КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательной страховкой. С его помощью покрывается ущерб, не компенсируемый полисом автогражданской ответственности:

• противоправные действия третьих лиц, спровоцировавшие угон или повреждение транспорта;
• ДТП по вине водителя;
• повреждение авто в результате неаккуратного вождения;
• гибель транспорта, вызванная природными и техногенными катаклизмами.

Приобрести дополнительную страховку рекомендуется начинающим водителям, владельцам дорогостоящих машин, а также лицам, интенсивно использующим автомобиль. Наличие КАСКО не помешает при проживании в неблагополучном районе и соседстве с промышленным объектом.

 Зачем нужен полис?

ОСАГО минимизирует финансовые траты, связанные с покрытием ущерба от ДТП. Пострадавшая сторона получает справедливую компенсацию, виновник – снижает расходы на ликвидацию последствий аварии.

Максимальный размер выплаты по ОСАГО составляет 400 000 рублей. В случае причинения тяжкого вреда здоровью и наличия погибших, сумма увеличивается до 500 000 рублей.

Обязательный страховой продукт не позволяет получить компенсацию по следующим статьям:

• повреждение груза, транспортируемого в салоне или багажнике автомобиля;
• причинение морального вреда водителю и пассажирам;
• нанесение ущерба окружающей среде;
• повреждение авто при его эксплуатации не по назначению.

Полис не покрывает расходы, вызванные военными действиями, народными волнениями, катастрофами природного и техногенного характера.

Условия страхования по ОСАГО (документы для оформления полиса)

Для приобретения обязательного страхового продукта потребуется собрать ряд документов.

• ПТС и СТС. Паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации транспортного средства. Первая бумага выдается при покупке автомобиля, вторая – при его постановке на учет.
• Паспорт собственника или доверенность. Страхование доступно владельцу транспортного средства или его доверенному лицу. Во втором случае требуется нотариально заверенная доверенность, ксерокопия паспорта доверителя и оригинал паспорта доверенного лица.
• Диагностическая карта. Документ подтверждает исправность машины. Он выдается аккредитованными станциями после комплексной проверки авто. Во время процедуры диагностируются базовые узлы и агрегаты. Особое внимание уделяется колесам, двигателю, средствам безопасности и осветительным приборам. При обнаружении неисправностей техника отправляется на ремонт. После устранения проблем она проходит повторную проверку.

Диагностическая карта не требуется владельцам транспортных средств, возраст которых не превышает 4 года.

Как и когда оформлять ОСАГО

Полис обязательного страхования оформляется после покупки машины или за несколько дней до окончания существующей страховки. Его можно приобрести в офисе страховщика либо дистанционно. Второй вариант более предпочтителен. Он исключает посещение офисов, простой в очередях, снятие наличных средств и прочие неудобства.

Правила оформления ОСАГО, не выходя из дома

Приобрести обязательный страховой продукт, не покидая жилище, можно быстро и легко. Для этого достаточно выполнить ряд действий:

• воспользуйтесь проверенным электронным сервисом, реализующим цифровую страховку (например, «ДокАвто»);
• выберите подходящего страховщика, предлагающего наиболее выгодные условия;
• заполните форму заявки, указав сведения о диагностической карте, ПТС и СТС;
• произведите расчет страхового продукта;
• оплатите ОСАГО, используя банковскую карту или иной подходящий метод.

Цифровой полис придет на электронную почту, указанную при оформлении заявки. Его стоит распечатать на принтере и возить с собой. Документ не требует заверения в офисе страховой компании.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО?

Единственный способ обезопасить себя от подделки – работа с проверенным продавцом. Это позволит получить ОСАГО на выгодных условиях, исключит потребность в дополнительных проверках и проблемы с правоохранительными органами.

Что делать с ОСАГО после покупки?

Ответ на данный вопрос зависит от типа страховки. Бумажный полис обязательно возить с собой, предъявлять по требованию сотрудника полиции. Для цифрового аналога достаточно распечатанной копии или фото на телефоне.

Как формируется цена на ОСАГО?

Стоимость обязательной страховки рассчитывается индивидуально для каждого случая. Она формируется с учетом следующих параметров.

• Коэффициент бонус-малус, отображающий аккуратность водителя, его ответственность и порядочность.
• Возраст и стаж клиента.
• Количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Потребность в неограниченной страховке.
• Тип страховщика: частное или юридическое лицо. Во втором случае доступны только неограниченные страховые продукты.
• Длительность периода страхования: минимальное значение – 3 месяца, максимальное – 12 месяцев. Чем дольше действует страховка, тем ниже ее стоимость в пересчете на один день.
• Тип транспортного средства.
• Мощность силового агрегата.

Узнать предварительную стоимость страховки поможет калькулятор «ДокАвто». Программа доступна всем пользователям ресурса, не требует регистрации, отправки СМС, а также прочих манипуляций, связанных с личными данными.

Базовые ставки страховых тарифов

Ставки для страховых тарифов определяются Центробанком, пересматриваются каждый год. Именно к базовой ставке применяются все коэффициенты, используемые при расчете ОСАГО.

Как сэкономить на ОСАГО?

Снизить издержки при покупке ОСАГО помогут следующие советы:

• приобретайте полис на предельно длительный срок;
• соблюдайте правила дорожного движения, дабы снизить КБМ;
• вписывайте в страховку как можно меньше водителей (оптимально – одно лицо);
• сотрудничайте с проверенными страховщиками, предлагающими прозрачные схемы расчета;
• своевременно продлевайте страховой договор.

Ответственный подход сэкономит существенную сумму при покупке ОСАГО, предотвратит дополнительные сложности.

Что делать, если случилось ДТП?

В случае аварии стоит успокоиться, взвешенно посмотреть на ситуацию, и выполнить следующие действия:

• остановиться;
• проверить состояние здоровья второй стороны;
• обратиться за помощью к сотрудникам ГИБДД;
• при необходимости вызвать врачей;
• запросить копию протокола у сотрудников ГИБДД;
• передать бумаги, подтверждающие факт ДТП, страховщику.

Соблюдение перечисленных рекомендаций позволит сохранить самообладание и получить полноразмерную компенсацию.

Порядок возмещения по ОСАГО

Выплата возмещения по ОСАГО производится в стандартном порядке:

• клиент подает заявление, прикладывает к нему документы, подтверждающие факт ДТП;
• страхования компания устанавливает факт аварии, оценивает степень повреждения транспортного средства;
• на основании полученных сведений выносится решение о предоставлении компенсации и ее объеме;
• водитель получает возмещение на банковскую карту.

Процедура занимает от нескольких дней до нескольких недель.

Как получить деньги по ОСАГО?

Для получения средств по ОСАГО достаточно подать заявление и сопутствующие документы. В случае принятия положительного решения средства переводятся на указанный счет.

Ремонт автомобиля за счет страховой компании

Некоторые страховщики не выплачивают деньги клиентам. Вместо этого они производят ремонт транспортного средства силами мастерских-партнеров. Такой подход сложно назвать оптимальным. Клиент не может выбрать мастерскую, у него возникают  резонные сомнения в качестве и стоимости работ.

Отказ от компенсации по ОСАГО

Выплаты по ОСАГО не производятся в определенных ситуациях:

• причинение вреда при некорректном использовании авто;
• во время ДТП водитель находился в состоянии опьянения;
• авария произошла по вине третьих лиц;
• держатель полиса покинул место ДТП;
• бумаги, подтверждающие страховой случай, переданы не в полном объеме;
• в результате дорожно-транспортного происшествия не выявлено пострадавших, отсутствует поврежденное имущество;
• бланк ОСАГО в бумажном или электронном виде заполнен некорректно, в нем имеются ошибки.

Клиент вправе оспорить действия страховой компании. Для этого он может обратиться в суд, воспользовавшись помощью квалифицированных юристов.

Продление ОСАГО

Для продления ОСАГО можно посетить офис или воспользоваться функционалом личного кабинета. Выбор способа зависит от предпочтений водителя.

Оформление ОСАГО по доверенности

При покупке полиса доверенным лицом важно иметь нотариально заверенную доверенность. Документ, написанный доверителем от руки, не имеет юридической силы.

Оформление ДТП по европротоколу

Использование европротокола позволяет зарегистрировать ДТП без ГИБДД. Документ составляется участниками аварии. При этом применяется специальный бланк, выдаваемый страховщиком вместе с полисом.

Для регистрации ДТП согласно европейским нормам, необходимо соблюдение трех условий:

• согласие сторон в вопросе определения пострадавшего и виновника ДТП;
• в аварии принимает участие не более двух машин;
• денежный эквивалент причиненного вреда не превышает сумму в 100 000 руб.

От участия в ДТП третьих лиц напрямую зависит возможность использования упрощенной системы. Если во время аварии было повреждено стороннее имущество, оформление бумаг не представляется возможным.

Дополнительные вопросы, возникающие при оформлении ОСАГО

При покупке ОСАГО могут возникнуть определенные вопросы. Ниже приведены самые популярные из них.

Отличаются ли бумажный и цифровой полис по цене?

Продукты имеют одинаковую стоимость. Также они дают равные права своим владельцам. Основное отличие – тип носителя информации (цифровой или бумажный документ).

Я хочу купить ОСАГО в рассрочку, это можно сделать?

Приобретение обязательных страховых продуктов не подразумевает отсрочек. Единственный возможный вариант – обращение в кредитную организацию для получения заемных средств на покупку ОСАГО.

Можно ли получить автогражданку на льготных условиях?

Приобрести страховые продукты со скидкой могут инвалиды с I по III группу. Существенный дисконт предусмотрен для всех участников ВОВ.

Целесообразна ли замена ОСАГО при замене водительского удостоверения?

В замене страхового полиса нет необходимости.

Целесообразна ли замена ОСАГО при смене документов на авто?

Да. Для этого необходимо обратиться в офис страховщика с соответствующим заявлением. Несвоевременное внесение изменений исключит получение компенсации при наступлении страхового случая.

Подробные и актуальные сведения в автостраховке – надежная защита от скрытых проблем и сложных ситуаций.

Может ли полицейский запросить е-ОСАГО?

Требования, обязывающего демонстрировать электронный полис, не существует. Однако, с целью предотвращения конфликтов и недопонимания, рекомендуется возить распечатку е-ОСАГО с собой. Документ подготавливается на домашнем принтере, его не нужно заверять в офисе страховщика.

Можно ли скорректировать данные в электронном полисе?

Внесение корректировок возможно двумя способами: первый – через личный кабинет, второй – посредством визита в страховую компанию.

Могу ли я расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора предусмотрена действующим законодательством. Для этого потребуется прийти в офис с паспортом, страховым договором и банковскими реквизитами.