Какие документы нужны для страхования автомобиля и оформления полиса ОСАГО

Приобретение полиса ОСАГО в 2022 году обязательно для всех категорий транспорта. Полис ТС позволяет получить компенсацию в случае ДТП, снижает степень финансовой ответственности для виновника аварии.
Купить ОСАГО можно у любого аккредитованного страхователя. Клиентам доступны решения классического и электронного вида.

• Классический полис. Страховка на бланке из бумаги. Типовой продукт, используемый на протяжении многих лет. Покупая полис в бумажном исполнении, владельцу авто потребуется посетить офис, потратить дополнительное время и нервы. Полис требует бережного обращения. В случае утери или повреждения полиса обязательного страхования водителю придется заново обратиться к страховщику и оформить новый официальный бланк.
• Электронный полис. Страховой продукт в цифровой форме. В отличие от классической страховки, электронный полис приобретается онлайн, на сайте страховой компании. Собственник самостоятельно выполняет действия по оформлению. Он получает возможность настроить ОСАГО с учетом личной необходимости. В случае возникновения сложностей можно привлечь сотрудников страховщика любыми удобными способами: телефон, e-mail или онлайн-чат. После покупки полис приходит на электронную почту.

В 2022 году наблюдается преобладание цифровых решений над бумажными. Подобный тренд обусловлен преимуществами электронных страховок.

• Чтобы обратиться в компанию, клиенту необходимо воспользоваться компьютером или смартфоном. Он не рискует попасть в ситуации, связанные с простоем в очередях, хождением по кабинетам и утерей квитанций об оплате. В связи с использованием цифровой системы существенно уменьшает вероятность ошибки со стороны человека.
• Необходимые бумаги поступают в цифровом виде. Водитель вправе сохранить их на смартфоне или распечатать копии. В результате он получает подтверждающий документ, который можно предоставить инспектору. Предоставлять сотруднику ГИБДД можно изображение полиса на смартфоне. Главное – иметь в наличии документ, действительный на момент предъявления.
• Оригиналы цифрового ОСАГО не имеют физического исполнения. При утере или повреждении копий автовладельцу ТС потребуется распечатать новые. Восстановление и получение документов исключает заполнение дополнительных форм, оплату бланка и прочие «прелести» прохождения повторного оформления.
• Сделать электронное страхование автогражданской ответственности удастся без лишних расходов. При покупке подобной страховки ТС не меняются требования к машине и действующие тарифы. В стоимость полиса не входит сумма за дополнительное страхование жизни и здоровья (особенно актуально в регионах, где нарушают порядок регистрации ОСАГО).

На изменение ситуации активно реагируют страховые компании. Каждая организация, представленная на рынке автостраховки, предлагает использовать перечень сервисов для оформления е-ОСАГО.

ВАЖНО! При печати копий электронных документов водитель получает право не заверять их у страховщика. Это упрощает условия восстановления документации, исключает дополнительные сложности, препятствующие управлению транспортным средством (ТС).

Документы для оформления страховки для физических лиц

Как отмечалось ранее, компании выдают полис страховки ТС в классическом и электронном виде. Клиенту достаточно выбрать подходящий способ приобретения ОСАГО, и обратиться в организацию с просьбой застраховать ТС.

ВАЖНО! Сотрудники страховщика оказывают клиентам всестороннюю поддержку. Они помогут проверить комплектность документов, отправить заявку, добавить в полис несколько новых водителей. Специалисты расскажут о политике компании, проинформируют в течение какого времени осуществляются выплаты.

Документы для страхования при посещении офиса

Для оформления страхового продукта в 2022 г. в офисе водителю потребуется представить следующие документы:

• заявление на приобретение страховки;
• паспорт страхователя и владельца транспортного средства (если это один человек, достаточно одного паспорта);
• ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства;
• диагностическая карта на автомобиль;
• водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспортом.

Для получения диагностической карты на автомобиль необходимо пройти технический осмотр. Процедура техосмотра проводится на аккредитованных станциях. Она позволяет узнать состояние автомобиля, определить его пригодность к эксплуатации.

При успешном завершении проверки осуществляется выдача карты ТС. В ней указан список характеристик транспорта, номер VIN, информация о результатах контрольных мероприятий ТС. Обязательно прописывается фамилия, имя и отчество человека, на которого зарегистрировано авто.

Если в ходе диагностики будут выявлены неполадки, клиенту выдается предписание по их устранению. Ликвидировав данные неисправности, он может повторно пройти проверку, оплатив государственную пошлину.

ВАЖНО! Диагностические карты для каждого транспортного средства регистрируются в единой базе. Проверить подлинность документов могут водители и сотрудники ГИБДД. С 1 марта 2022 года движение по дорогам общего пользования без талона технического осмотра будет караться штрафом.

Срок действия диагностических карт в 2022 определяется законом в следующих границах:

• новые транспортные средства, а также техника до 4 лет – в прохождении проверки нет необходимости;
• автомобиль в возрасте от 4 до 10 лет – прохождение проверки не реже 1 раза в 2 года;
• машины старше 10 лет – техосмотр проводится ежегодно.

Проверка оплачивается согласно установленным тарифам. Собственник может перевести деньги на счет или передать их в кассу станции. Заключение договора на оказание услуг не предусматривается.

Что нужно для ОСАГО при онлайн-оформлении?

При оформлении ОСАГО онлайн необходимо перейти на сайт страховой компании, после чего пройти регистрацию, и получить доступ в личный кабинет. В последнем представлен полный спектр услуг, оказываемых страховщиком, в том числе и приобретение страховки.

ВАЖНО! При оформлении аккаунта компания запросит согласие на обработку личных данных (ФИО, место регистрации, контакты и пр.). Данная просьба является обоснованной, не нарушает требования действующего законодательства. Не предоставив разрешение на обработку данных, Вы не сможете приобретать страховые продукты в удаленном режиме.

Когда приготовления завершены, можно приступать к оформлению ОСАГО. Для этого потребуется ввести сведения следующего характера:

• паспортные данные страхователя;
• информация о водительских удостоверениях лиц, допущенных к управлению транспортным средством;
• водительское удостоверение. У водителей самоходных машин его нет — у них попросят удостоверение тракториста-машиниста. Для того чтобы вписать в полис страхования дополнительных лиц, можно предоставить копии таких удостоверений;
• серия и номер СТС и ПТС;
• адрес электронной почты.

После отправки заявки клиент получит подтверждающее извещение. Действующий полис страхования с установленными параметрами придет на указанный адрес электронной почты сразу после завершения регистрационных действий.

ВАЖНО! Перед внесением денежных средств убедитесь, что у компании есть лицензия, и она является членом РСА. Подобная информация является общедоступной, найти ее не составит труда.

Работа с сайтом страховщика дает дополнительные преимущества. Покупателю доступен калькулятор, позволяющий рассчитать стоимость страхового продукта, не выходя из дома. Программа выполняет вычисления, опираясь на следующие сведения.

• Мощность силового агрегата. Чем производительнее двигатель машины, тем выше стоимость страхового продукта. Минимальные расценки предусмотрены для легковых автомобилей с мощностью силового агрегата до 50 лошадиных сил.
• Категория транспортного средства. Для каждой категории транспорта существуют собственные тарифы. Наименьшие ставки действуют для легковых авто и мотоциклов.
• КБМ. Коэффициент бонус-малус. Показатель отображает ответственность водителя. Если клиент не попадает в аварии и не нарушает ПДД – он может рассчитывать на скидку. Размер дисконта – 5% за каждый год безаварийной езды. Максимальный объем скидки – 50%. КБМ носит индивидуальный характер, возвращается к базовому значению, если автовладелец ТС не приобретает страховку более одного года на автомобиль. Если аварии были, по КБМ устанавливается надбавка. Если хотя бы у одного из водителей, допущенного к управлению, были аварии по его вине — полис обойдется дороже.
• Место регистрации. Водители, зарегистрированные в крупных городах, страхуются по повышенному тарифу. Это обусловлено плотным трафиком и более высокими рисками аварии.
• Количество лиц, допущенных к управлению. Чем больше водителей сможет пользоваться транспортным средством, тем выше стоимость страховки. Минимальные издержки связаны с приобретением ОСАГО на одного человека. Наиболее дорогостоящими страховками являются неограниченные продукты на автомобиль. Они позволяют управлять техникой любому количеству водителей. Неограниченные решения оптимальны для бизнеса и крупных семей. Они исключают регулярное вписывание новых водителей, постоянную замену бланков и визиты в страховую.
• Стаж. Автовладельцы ТС с большим водительским стажем получают существенные скидки. Опытные водители реже попадают в ДТП, являются наиболее предпочтительными клиентами для страховых компаний.
• Возраст. Повышенные тарифы предусмотрены для молодых водителей в возрасте от 18 до 22 лет. Старшим клиентам доступна базовая или сниженная ставка.
• Срок действия страховки. В продаже представлены продукты, действующие от 3 до 12 месяцев. При пересчете стоимости на один день годовые полисы являются наиболее выгодными.

ВАЖНО! Место регистрации транспорта не ограничивает область его эксплуатации. Например, житель Подмосковья страхуется по сниженному тарифу, при этом он может без проблем посещать Москву и прочие крупные города. Чтобы узнать больше подобных хитростей, мы рекомендуем читать все статьи, представленные на нашем сайте.

Работа с калькулятором занимает несколько минут, позволяет получить исчерпывающее представление о стоимости страхового продукта и параметрах, влияющих на нее.

Документы для оформления ОСАГО для юридических лиц и ИП

Юридические лица и ИП приобретают страховку транспортного средства аналогично физлицам. Для оформления заявки на покупку потребуется представить следующие документы.

• ПТС и СТС;
• диагностическая карта;
• заявление на оформление ОСАГО;
• доверенность на лицо, представляющее организацию;
• регистрационные документы компании.

Между страхователем и клиентом заключается соглашение в установленной форме на автомобиль, заверяется печатями с обеих сторон.

ВАЖНО! Юридические лица не могут приобрести страховку транспортного средства, распространяющуюся на одного или нескольких человек. Им доступны только неограниченные продукты, реализуемые по соответствующим тарифам. Подобный подход связан со спецификой деятельности предприятий и высокой вероятностью смены рабочего состава.

При расчете ОСАГО для юридических лиц также закладывается КБМ. При этом учитываются все правонарушения и аварии связанные со страхуемым транспортным средством. Это стимулирует собственника подбирать персонал с особой тщательностью.

Требования к заполнению полиса ОСАГО

Требования по заполнению страхового полиса регламентированы действующим законодательством. В документе должна присутствовать актуальная информация, отображающая актуальные данные о страхователе и транспортом средстве. Обязательно описание конфигурации страховки.

Чтобы исключить сложности при оформлении полиса страхования, рекомендуется скрупулезно выбирать страховщика. При подборе компании стоит уделять внимание следующим нюансам.

• Репутация. Специалисты рекомендуют работать со страховщиками, обладающими хорошей репутацией. Такие компании предлагают выгодные условия сотрудничества, гарантируют соблюдение взятых на себя обязательств. Составить представление об организации помогут отзывы, представленные в интернете. С ними можно ознакомиться на соответствующих площадках.
• Тарифы. Тарифы компании должны соответствовать рекомендованным. Недопустимо наличие дополнительных сборов и необоснованных комиссий. Если ценник страховки выше среднего по рынку, от сотрудничества лучше отказаться.
• Дополнительные услуги. Страховщик не вправе навязывать сторонние услуги, сопряженные с покупкой обязательной страховки. Подобное действие является грубым нарушением законодательства. Если компания идет на такую хитрость, вряд ли она работает честно.
• Профессионализм сотрудников. Оптимально, если в организации трудятся компетентные специалисты. Они подберут подходящий страховой продукт, порекомендуют решения, отвечающие потребностям клиента. Такие сотрудники помогут подготовить документы, расскажут, как получить диагностическую карту, доверенность и прочие бумаги.
• Лицензия. Реализовывать страховые продукты вправе компании, имеющие аккредитацию. Если у организации проблемы с документами, от сотрудничества лучше отказаться.

ВАЖНО! В 2022году на рынке представлено множество компаний. На сравнение предложенных тарифов и параметров организаций может уйти немало времени. Упростить данную задачу помогут страховые агрегаторы. Они предоставляют доступ ко всем предложениям, позволяют подобрать наилучшее решение. Даже незначительные опечатки или ошибки могут стать причиной отказа в выдаче «автогражданки».

Какие документы получает страхователь после оформления ОСАГО?

Основной документ, получаемый при оформлении страховки – страховой полис. Полис может быть бумажным и электронным. Первый вариант предполагает классическое оформление. Водитель получает бланк установленного образца, заверенный «живой» подписью и печатью организации. Документ выдается в единственном экземпляре, поэтому обращаться с ним нужно бережно.

В случае электронного оформления покупателю передается цифровой аналог бланка. Полис страхования отправляется на электронную почту, сохраняется на компьютере клиента. Для предотвращения споров с сотрудниками ГИБДД документ можно распечатать на принтере или сбросить на смартфон. Второе решение подойдет владельцам техники с крупным дисплеем. Вряд ли инспектор захочет рассматривать полис на экране в 3” с ужасным разрешением.

При получении полиса в 2022 в офисе водителю могут быть переданы дополнительные документы.

• Чеки и квитанции. Документация, подтверждающая факт оплаты страхового продукта. Она имеет установленную форму, содержит сведения об объеме средств, дате и месте их передачи. При оплате банковской картой в личном кабинете клиента формируется дополнительное подтверждение покупки.
• Извещение о ДТП. Бланк, позволяющий проинформировать компанию о дорожно-транспортном происшествии. Формат документа не установлен законодательством – каждая организация использует собственные бланки. Как правило, при оформлении страховки извещение выдается в двух экземплярах.
• Памятка. Вспомогательный документ, описывающий последовательность действий при ДТП. Он поможет не наделать ошибок в критической ситуации, содержит контакты аварийных комиссаров и прочих специалистов, готовых оказать содействие.

ВАЖНО! Среди сопутствующих документов могут отсутствовать договор обязательного автострахования. Если такая ситуация имеет место, стоит ознакомиться с правилами самостоятельно. Они представлены на тематических ресурсах и сайте страховой компании. В крайнем случае, можно попросить представителя страховщика отправить соответствующий файл на e-mail.

Что необходимо предъявлять инспектору ГИБДД?

При остановке транспортного средства инспектор вправе запросить полис. Документ предъявляется в удобочитаемой форме одним из трех способов:

• классический бланк, заверенный подписью и печатью;
• копия электронного банка, распечатанного на домашнем принтере;
• изображение на экране смартфона или планшета;
• если автомобиль еще не поставлен на учет в ГИБДД, ему придется подтвердить право собственности на него — например, показать договор купли-продажи.

ВАЖНО! Копия цифрового полиса на бумажном носителе не нуждается в заверении со стороны страховщика. Проверка подлинности ОСАГО выполняется по его идентификационному номеру. Если инспектор отказывается признавать наличие страховки автомобиля, и просит предоставить классический бланк – его требования являются незаконными.

Что дополнительно предоставляют для страховой организации?

В качестве дополнительного документа от представителя организации может потребоваться ЕГРЮЛ. Выписку из единого реестра юридических лиц можно заказать в электронном виде. Для этого достаточно воспользоваться соответствующим сервисом в интернете.

Какие способы подачи документов для получения полиса ОСАГО используются сегодня?

Как отмечалось выше, документы на полис в 2022 подаются в классическом или электронном виде. Второй способ наиболее предпочтителен по причине отсутствия очередей и дополнительных временных потерь.

Чтобы приобрести электронную страховку (полис) автомобиля на предельно выгодных условиях, воспользуйтесь предложением «ДокАвто». Мы работаем с частными лицами, государственными учреждениями и коммерческими организациями, предлагаем выгодные условия сотрудничества для каждой категории клиентов.

• Взаимодействие с ведущими страховщиками. Компания работает с лидерами отрасли, что гарантирует обширное предложение страховых продуктов. К сотрудничеству допускаются аккредитованные, проверенные организации с высоким рейтингом.
• Внушительное покрытие. Воспользоваться услугами «ДокАвто» могут автомобилисты со всех уголков России. Предприятие осуществляет дистанционную продажу электронных полисов, обеспечивает высокое качество и оперативное оказание услуг.
• Отсутствие подделок. Каждый страховой полис регистрируется в базе РСА. Покупатель может проверить его самостоятельно или при помощи агентов компании.
• Прозрачные расценки. Стоимость услуг не обременена сторонними сборами и комиссиями. Клиенты оплачивают страховку согласно тарифному плану. Им не навязывается страхование жизни и здоровья.
• Работа с различной техникой. Приобрести ОСАГО смогут владельцы легкового автомобиля и грузового транспорта. В ассортименте полисы для специализированных машин и пассажирских автобусов. Возможно сотрудничество с владельцами мотоциклов.
• Индивидуальный подход. С каждым клиентом работает персональный менеджер. Специалист подбирает оптимальные решения с учетом потребностей заказчика. Он предлагает варианты для крупных семей, владельцев бизнеса и любителей длительных путешествий.

«ДокАвто» - разносторонняя компания. Наряду с ОСАГО клиенты могут приобрести договоры купли-продажи, полисы КАСКО и Мини-КАСКО, «Зеленые карты» для поездок за рубеж. Пролонгировать договор на автомобиль необходимо не раньше чем за месяц до истечения его срока.

Резюме

Покупка ОСАГО в 2022 г. – ответственное мероприятие, требующее должного внимания со стороны водителя. Клиенту стоит учитывать параметры оформления и конфигурацию транспортного средства, специфику выбранного страховщика на полис и требования к предоставляемым документам.

Оптимальное решение – покупка электронной страховки в проверенных временем компаниях. Это позволит получить качественные страховые продукты (полис), исключит переплаты и временные потери.