Оплата убытков за счет клиента: регресс при ОСАГО

Регрессное требование о возмещении от страховой компании – распространенная практика. Она предполагает, что страховщик взыскивает расходы на компенсацию потерпевшей стороне с виновника аварии. Ситуация развивается следующим образом.

• Происходит дорожно-транспортное происшествие, в результате пострадавшему причинен ущерб. Он может затрагивать автомобиль, жизнь и здоровье.
• Компания, в которой застрахован виновник, возмещает причиненный вред в порядке, указанном законодательством.
• Страховщик анализирует ситуацию на предмет оснований для регресса. Если таковые имеют место, юристы обращаются в судебный орган. Они передают исковое заявление, по которому виновник аварии должен возместить убытки. В случае положительного решения суда истец получает исполнительный лист, может требовать с участника ДТП установленную сумму.

Страховая компания вправе передать исполнительный лист приставам. Они обратятся в банк, который спишет средства со счета гражданина без его согласия.

Сегодня мы разберем все основания для регресса в правовой плоскости. Сведения помогут водителям избежать лишних выплат, обозначат возможности для использования регресса со стороны страховщика.

Какие основания для регресса предусмотрены действующим законодательством?

Законодательная база содержит нормативы и подзаконные акты, определяющие случаи применения регресса. На основании подробного анализа материала мы составили перечень из 10 пунктов.

Истек срок действия диагностической карты

Причина распространяется на транспортные средства, обязанные проходить техосмотр: легковые машины такси, автобусы, автомобили для перевозки грузов и т.д. Если на момент ДТП у водителя была просроченная ДК, косвенно подтверждается неисправное состояние транспорта. Как результат, страховщик может обратиться в суд.

При этом неважно, насколько просрочена карта: на несколько дней или несколько месяцев.  

Преступный умысел

Умышленное причинение вреда здоровью и имуществу – повод предъявить требования о регрессе. Данный факт устанавливает полиция. Если возбуждается уголовное или административное дело в отношении виновника аварии, страховая не упустит шанс вернуть средства.

Следует учесть, что предъявлять требования о регрессе по договору автогражданской ответственности можно после обвинительного решения суда.

Водитель не вписан в страховку

Страховые продукты ограниченного характера предполагают вписывание водителей, допущенных к управлению авто. Если во время ДТП машиной управлял посторонний, страховщик воспользуется правом на регресс.

Условие неприменимо для неограниченных страховок. Они позволяют использовать автомобиль всем лицам, имеющим права.

Управление в нетрезвом виде

Законным основанием для регресса является управление транспортным средством в алкогольном или ином опьянении. Данный факт подтверждается заключением экспертизы или отказом водителя делать анализ.

Исключением не являются психотропные лекарственные средства. Они имеют инструкции с предупреждением, запрещающим управлять авто. Его нарушение приравнивается к езде в нетрезвом виде.

Отсутствие права на управления транспортным средством

В список установленных причин для регресса входит езда без прав. При этом не важно, что произошло: у водителя закончился срок действия удостоверения, изъяли права и т.д. В любом случае, участие в ДТП без наличия документа возлагает ответственность по компенсации на виновника.

Оставление места ДТП

В связи с различными причинами водитель может покинуть место, где произошла авария. Тогда ответственность по компенсации убытков переходит него.

Страховой придется действовать следующим образом.

• Выплатить средства потерпевшим в обозначенный период.
• Обратиться в суд.
• Взыскать с виновника все издержки, включая судебные.

Операции организуются до истечения срока исковой давности. Избыточная потеря времени исключит возможность возврата средств.

ДТП произошло в период, не предусмотренный ОСАГО

Каждый страховой договор имеет определенный срок действия. Если авария произошла до начала основного периода или после его окончания, страховщик не обязан выплачивать компенсацию. В данном случае все издержки возлагаются на виновника.

Преждевременный ремонт транспорта

Некоторые водители спешат восстановить авто после ДТП. Такой подход является ошибочным. Если техника восстановлена до проведения экспертизы, то не удастся определить степень ее повреждения. В результате страховщик получит возможность для регресса.

ВАЖНО. Страховая компания должна произвести осмотр транспорта не позднее 15 дней с момента ДТП. В данный срок входит экспертиза, оценка и подготовка документов. Кроме того, собственник вправе провести независимую экспертизу на случай занижения компенсации страховщиком.

Обман со стороны клиента при покупке страхового полиса

Некоторые клиенты обманывают страховую компанию для получения более выгодных условий. Как правило, они предоставляют недостоверные сведения следующего толка.

• Стаж вождения.
• Возраст.
• Мощность силового агрегата.
• Территория эксплуатации транспорта.

Нередко происходит сокрытие специфики применения техники. Например, машина используется в такси, а страхуется как обычная. Если подобный факт будет установлен, страховщик потребует регресс.

ВАЖНО. В страховом полисе есть пункт «Машина используется в качестве такси». Если данное действие имеет место, напротив него ставится пометка. Расчет производится с повышающим коэффициентом.

Езда с прицепом без страхования последнего

Данный аспект распространяется на все виды авто за исключением легковых. Использование прицепа и полуприцепа требует дополнительной страховки. Некоторые водители не покупают такой полис, чтобы сэкономить средства.

В случае ДТП страховщик проверяет ОСАГО на машину и прицеп. Если последний будет не застрахован, он обратиться в суд.

Случаи, в которых не используется регресс

Существует несколько ситуаций, в которых отсутствуют основания для регресса.

• Непреднамеренные ошибки при управлении авто, повлекшие повреждение шлагбаума или иного имущества, размещенного на дороге.
• Причинение вреда животным, находившимся на проезжей части во время движения транспорта.
• Нанесение ущерба, не связанного с дорожным движением или эксплуатацией авто.

Последний вариант требует дополнительного рассмотрения. Его прекрасно раскрывает следующая ситуация: водитель для проезда по платной дороге вышел из машины и сломал шлагбаум. В данном случае автомобиль не участвовал в причинении вреда, следовательно, не возникает отношений страховая – клиент и права на регресс. Действия водителя будут квалифицированы по КоАП, а получение возмещения организуют по административному производству.

Снижается ли КБМ при регрессе

В случае регресса существует значительная вероятность снижения КБМ. Операция производится в момент перечисления выплат страховой компанией, не имеет обратного действия. Даже если расходы компенсирует клиент, КБМ все равно будет снижен.

Приобретение страховых полисов на выгодных условиях

Купить полис ОСАГО от ведущих страховщиков поможет компания «ДокАвто». Мы предлагаем страховые продукты для организаций, частных лиц и коммерческих учреждений. В наличии решения на срок от года до нескольких дней.

Воспользоваться помощью нашей компании стоит по ряду причин.

• Богатый выбор. Подобрать оптимальный вариант смогут самые требовательные покупатели. В наличии полисы для мотоциклов, легковых и грузовых автомобилей, автобусов и специализированной техники.
• Доступные цены. Стоимость страховых продуктов предельно прозрачна. Покупатель не оплачивает сторонние сборы и комиссии.
• Многообразие сопутствующих услуг. Компания предлагает не только ОСАГО. Клиенты могут приобрести другие страховые продукты, например КАСКО и Зеленые карты. Первые защищают от всех неприятностей на дороге, вторые – обеспечивают беспрепятственное посещение заграницы. Также возможно прохождение техосмотра и оформление договора купли-продажи с учетом актуальных требований законодательства.
• Удобное расположение пунктов обслуживания. Офисы и станции техосмотра находятся в различных частях города. Клиенту достаточно выбрать подходящий вариант и прибыть к назначенному часу. Также возможна покупка страховки онлайн. В решении данного вопроса поможет наш сайт.

Компания сотрудничает только с аккредитованными страховщиками. Это гарантирует покупку качественных страховых продуктов, отсутствие проблем при встрече с сотрудниками ГИБДД и получении выплат.

Доверяя безопасность на дороге профессионалам, Вы принимаете правильное решение.